O cenário financeiro das famílias brasileiras enfrenta um momento de extrema cautela após o uso do cartão de crédito rotativo disparar significativamente no período pós-pandemia. Segundo dados consolidados pelo Banco Central, as concessões dessa modalidade de crédito, considerada a mais cara disponível no mercado financeiro brasileiro, atingiram a marca alarmante de quase R$ 400 bilhões no último ano. O montante reflete uma mudança nos hábitos de consumo e, principalmente, a fragilidade orçamentária de uma parcela expressiva da população, que tem utilizado o crédito como uma extensão de sua renda mensal.
Atualmente, o Brasil contabiliza cerca de 101 milhões de usuários de cartão de crédito, o que representa quase metade da população. Desse total, aproximadamente 40 milhões de brasileiros enfrentavam dívidas pendentes nesta modalidade em janeiro de 2024. Com taxas de juros astronômicas, que podem ultrapassar os 400% ao ano, a inadimplência nessa linha de crédito atingiu 63,5%, evidenciando um descompasso grave entre a capacidade de pagamento dos consumidores e os custos impostos pelas instituições bancárias.
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Diante desse cenário, o governo federal tem buscado alternativas estruturais para conter o avanço do endividamento. O presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, destacou recentemente que o uso do rotativo deve ser restrito a situações emergenciais, e não tratado como parte integrante do salário mensal do trabalhador. Para mitigar o impacto, já existe uma regulamentação que impede que o montante da dívida exceda o valor original, mas especialistas reforçam que a educação financeira e o pagamento integral das faturas continuam sendo as medidas mais eficazes para evitar o efeito bola de neve dos juros.
Como resposta ao problema, o Poder Executivo estuda um novo programa de refinanciamento que visa unificar dívidas de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal. A proposta prevê descontos significativos nos juros, podendo variar entre 30% e 90%, visando facilitar a quitação dos débitos. Adicionalmente, discute-se a utilização estratégica do FGTS como garantia, embora medidas dessa natureza ainda estejam sendo analisadas com cuidado para garantir a sustentabilidade do fundo. Enquanto o novo programa não é implementado, a recomendação de analistas financeiros permanece clara: evitar ao máximo a entrada no rotativo e buscar alternativas de crédito consignado, que oferecem taxas consideravelmente menores.
